常见问题

1. 什么是活力投资联结(VivoLink)？
2. 什么是导致次标准体质的疾病？
3. 能包括附加保险吗？
4. 对身故的保险保障是什么？
5. 身故利益如何支付？
6. 什么是对永久全残的保险保障？
7. 什么是支付永久全残利益必要的条件？
8. 永久全残利益如何被支付？
9. 什么是对严重疾病的保险保障？
10. 包括哪些严重疾病？
11. 严重疾病利益如何被支付？
12. 受保人可以选择不对严重疾病利益进行索赔并继续持有保单吗？
13. 什么是对意外身故的保险保障？
14. 什么是意外身故利益被支付的必要条件？
15. 哪些是意外身故利益所规定的受限活动？
16. 保费假期从何时开始？
17. 在保费假期内任何保险保障会被提供吗？
18. 在保费假期之后当我重新定期缴纳保费时，需要重新核保吗？
19. 哪些时裁员利益所提供的利益？
20. 产生裁员利益的必要条件时什么？

保费支付

21. 保单期限是什么？
22. 可以使用CPF或SRS基金购买活力投资联结吗？
23. 什么是用来确定基金单位定价的截止时间？
24. 保费频率和最低保费是什么？
25. 如果受保人希望提高他们的投资，可以有哪些可供选择的方案？
26. 受保人可以更改定期保费的金额吗？
27. 定期保费支付的买卖价差是多少？
28. 追加保费的买卖价差是多少？
29. 定期保费支付的分配比率如何？
30. 分配比率适用于新的保费流吗？
31. 如果减少定期保费，分配比率还适用吗？
32. 追加保费的分配比率如何？
33. 保单费用是多少？
34. 所有基金的常年管理费都一样吗？
35. 身故率/罹病率费用是多少？
36. 哪些是部分收回的必要条件？
37. 部分收回将会如何影响提供的保险利益？
38. 退保收益有退保费用吗？
39. 退保费用适用于所有保费流吗？
40. 扣除适用于追加保费和部分收回吗？

保单账户

41. 有哪些基金可供投资？
42. 受保人如何获得有关投资联结保单(ILP)基金的更多信息？
43. 可以选定多少种基金来投资？
44. 哪只基金提供收益分配？
45. 立志现时基金何时进行收益分配？
46. 受保人对收益分配有哪些选择？
47. 哪只投资基金有到期日？
48. 当基金到期时会怎样？
49. 当基金被关闭时，受保人的投资将会如何？
50. 哪些是基金转换的必要条件？
51. 什么是保单贷款的条件？
52. 受保人可以部分收回以支付贷款吗？
53. 在14天的犹豫期内，受保人可以撤销保单吗？

1. 什么是活力投资联结(VivoLink)？



活力投资联结是一项定期保费投资联结计划，为受保人提供以下保险保障：

• 身故；
• 永久全残（在65岁以前永久全残）；
• 严重疾病；
• 意外身故

该保险保障是现金价值或针对上述事件规定的基本利益二者之较高者，除非保费假期或次标准体质的特别条款可适用于此。

对于属于次标准体质的受保人，在发生身故、永久全残、严重疾病的确诊或意外身故时只支付现金价值。

2. 什么是导致次标准体质的疾病？



次标准体质指受保人在申请时或从保单签发之日，或我们收到任何追加保费之日，或定期保费金额提高的生效日起3个月内，罹患以下任何疾病：

• 癌症
• 心脏和/或心脏瓣膜疾病
• 肾衰竭
• 中风和(或)短暂性脑缺血发作
• 肝硬化和(或)末期肝功能衰竭
• 全身性红斑狼疮
• 不治之症
• 一肢或两肢切除或完全丧失功能或一目或双目完全丧失功能
• 慢性阻塞性肺病和/或晚期肺病
• 糖尿病
• 同时患有以下2种或以上疾病：高血压、高胆固醇或体重指数(BMI)高于30


3. 能包括附加保险吗？

不能包括附加保险。

4. 对身故的保险保障是什么？



一旦受保人身故，我们将支付现金价值或保单基本保险利益二者之较高者，除非保费假期或次标准体质的特别条款可适用于此。保单其后终止。

• 保单的现金价值；保单现金价值的计算基于职总英康收到索赔请求当日的基金价格。
• 基本利益；该利益的计算如下：



(N x年化保险费) + (M x追加保费总额) – 收回调整 倘若身故发生，N的适用值可参照下表：

身故时已届年龄 （上一个生日年龄） N 0-49 10 50-64 5 ≥ 65 1

至于M：   如果事发时已届年龄小于65岁，M是1.05。   如果事发时已届年龄是65岁或以上，M是1.00。

• 如果发生了任何部分收回，那么基本保险利益将通过职总英康所决定的公式来调整。
• 对身故的应付额会一次性支付，但要先扣除任何保单贷款或欠款。
5. 身故利益如何支付？



身故利益会被一次性支付，保单其后终止。

6. 什么是对永久全残的保险保障？



一旦受保人在65岁之前被诊断为永久全残，我们将支付相当于身故利益的金额，保单其后终止。

• 该保单以及职总英康所签发的所有其他可能有效的保单中涉及永久全残利益的最高总责任额限于$2,000,000。该利益每次最高支付额为$1,000,000，任何超过$1,000,000 的利益额将在12个月之后支付。
• 永久全残的应付额要先扣除任何保单贷款或欠款。
  
7. 什么是支付永久全残利益必要的条件？



基于以下条件永久全残利益会被支付：

• 永久全残的诊断必须在受保人65岁之前发生。
• 受保人在当时和以后一直完全并持续地失去从事任何商业或职业活动或做任何有偿或有赢利的工作的能力；或
• 包含以下任何情况的完全身体伤残：
• 双目完全且不可恢复地失明；
• 双肢在手腕或脚踝处或以上部分完全切除或完全且不可治愈地丧失功能；
• 单目完全且不可治愈地失明，单肢在手腕或脚踝处或以上完全切除或完全且不可治愈地丧失功能。

如果残疾是因故意自残伤害而导致，我们不会支付该利益。

8. 永久全残利益如何被支付？



该保单以及职总英康所签发的所有其他可能有效的保单中涉及永久全残利益的最高总责任额限于$2,000,000。

该利益每次最高支付额为$1,000,000，任何超过$1,000,000 的利益额将在12个月之后支付。

9. 什么是对严重疾病的保险保障？

一旦受保人被诊断为患有某种指定的严重疾病时，我们将支付现金价值或保单基本保险利益二者之较高者，除非保费假期或次标准体质的特别条款可适用于此。保单其后终止。
• 保单的现金价值；保单现金价值的计算基于职总英康收到索赔请求当日的基金价格。
• 基本利益；该利益的计算如下：

	(N x年化保险费) + (M x追加保费总额) – 收回调整 倘若严重疾病发生，N的适用值可参照下表：
	发生严重疾病时的已届年龄 （上一个生日年龄） N 0-49 5 50-64 2 ≥ 65 1
	至于M：   如果事发时已届年龄小于65岁，M是1.05。   如果事发时已届年龄是65岁或以上，M是1.00。

• 如果发生了任何部分收回，那么基本保险利益将通过职总英康所决定的公式来调整。
• 严重疾病的应付额要先扣除任何保单贷款或欠款。
10. 包括哪些严重疾病？



包括以下30种严重疾病：

1. 癌症	16. 多发性硬化症
2. 心脏病发作	17. 肌肉萎缩症
3. 中风	18. 瘫痪（四肢丧失功能）
4. 冠状动脉绕道手术	19. 帕金森症
5. 肾衰竭	20. 主动脉手术
6. 发育不全性贫血症	21. 老年痴呆症/严重痴呆
7. 失明（丧失视力）	22. 暴发性肝炎
8. 肺病末期	23. 运动神经元疾病
9. 肝衰竭末期	24. 肺动脉高血压
10. 昏迷	25. 不治之症
11. 失聪（丧失听力）	26.  因输血或职业导致的人类免疫缺陷病毒感染
12. 心脏瓣膜手术	27. 良性脑瘤
13. 失语	28.  脑炎
14. 严重烧伤	29.  冠状动脉的血管修复术(部分赔偿)
15. 主要器官/骨髓移植	30. 细菌脑膜炎

关于每种严重疾病的细节以及支付保险利益必要的条件，请参阅保单文件。

11. 严重疾病利益如何被支付？



此利益会被一次性支付，保单其后终止。

12. 受保人可以选择不对严重疾病利益进行索赔并继续持有保单吗？



可以，但是如果受保人选择在被确诊后6个月内不对严重疾病索赔，意味着受保人已经放弃了对该利益的权利。

13. 什么是对意外身故的保险保障？



一旦受保人因意外而身故，我们将支付现金价值或保单基本保险利益二者之较高者，扣除任何贷款或债务，除非保费假期或次标准体质的条款可适用于此。保单其后终止。

• 保单的现金价值；保单现金价值的计算基于职总英康收到索赔请求当日的基金价格。
• 基本利益；该利益的计算如下：
  

	(N x年化保险费) + (M x追加保费总额) – 收回调整 倘若严重疾病发生，N的适用值可参照下表：
	意外身故时已届年龄 （上一个生日年龄） N 0-49 20 50-64 10 ≥ 65 2
	至于M：   如果事发时已届年龄小于65岁，M是1.05。   如果事发时已届年龄是65岁或以上，M是1.00。

• 如果发生了任何部分收回，那么基本保险利益将通过职总英康所决定的公式来调整。
• 意外身故利益是因意外导致身故时的全部应付金额。它不会在身故利益之外额外支付。
• 如果受保人因为从事受限活动而意外身故，那么应付利益是现金价值与30%的基本保险利益二者之较高者。
14. 什么是意外身故利益被支付的必要条件？



条件如下：

• 当受保人因为任何暴力、意外、外部和可见的因素而身故时，我们会支付该利益，除非保险假期或次标准体质的特别条款可适用。
• 意外身故的支付额将扣除任何保单贷款或债务。
• 如果受保人的身故是直接地或间接地、全部或部分由以下原因而导致的，我们只支付现金价值：
• 战争、入侵、外敌行为、敌对行为或类似战争行为（不论是否宣战）、内战、叛乱、军事政变或民众起义、起义、造反、革命、军事或篡权势力、或戒严；
• 辐射或因为核燃料、材料或废物的使用、存在或泄露而导致的；
• 赛车、故意身处不必要的危险中（企图救人除外）；
• 犯罪行为；
• 自伤、自杀或企图自杀、引起攻击、醉酒、吸毒、精神失常、性病或任何身体缺陷或虚弱、怀孕或生产；
• 在和平时期参与除海军、陆军或空军军事行动以外的飞行或其他空中活动，或在被许可的客机中作为付费乘客参与飞行或其他空中活动；
• 从事或参与海军、陆军或空军服役或军事行动或参加由民政或军事当局所计划或实施的军事行动（除了海军、陆军或空军培训和操练以外）， 包括在和平时期履行国家军人、预备役军人、全职和常备军人的职责。
  
15. 哪些是意外身故利益所规定的受限活动？



受限活动指任何以下活动：

• 作为消防员、警察、武装警卫、机组人员、船上人员、海上救援人员、石油钻探人员、装卸工人的职责，以及牵涉爆炸物处理的职责；
• 海军、陆军或空军的培训和操练及在和平时期履行作为国家军人、预备役巨人、全职或常备军人的职责；
• 骑摩托车、攀岩、登山、任何使用水下呼吸设备的水下活动、非徒步速度竞赛、职业运动、冰上或冬季运动、滑水、驾驶机动艇、打猎、马球、障碍马术、武术等。
16. 保费假期从何时开始？



当第二笔或后续的保费到期时，受保人会得到30天的宽限期。保费假期在宽限期结束后开始。

17. 在保费假期内任何保险保障会被提供吗？



当您在30天的宽限期之后没有支付保费，您的保单将进入保费假期。

在第一个保费假期内，只要您已经支付了至少36个月（或相当于36个月）的保费，就可以在保费假期内的前24个月内获得完全保障。

在随后的保费假期内，我们同样为您提供长达24个月的完全保障，但前提是您必须已经支付了共计36个月保费、并在在保费假期之前的保险期间内已连续支付了至少12个月的保费。

18. 在保费假期之后当我重新定期缴纳保费时，需要重新核保吗？



如果您在宽限期结束之前就已经申请了保费假期，就不需要重新核保。

否则，如果您在未缴保费期间或在重新定期缴纳保费后3个月内被诊断出患有任何的次标准体质所涉的11种疾病，那么之后发生的任何索赔事件都不会获得保险保障。

19. 哪些时裁员利益所提供的利益？

裁员利益提供从被裁之日起最长24个月的以下利益：
• 即使在此期间未付保费，如果受保人身故、意外身故、永久全残或被诊断出严重疾病，仍将得到完全保障。
• 如果您选择在此期间内退保，退保费用不会从退保利益里扣除。
20. 产生裁员利益的必要条件时什么？



要产生该利益必须满足以下条件：

• 保单有效并已生效，且已经支付了至少6个月（或相当于6个月）的保费，
• 裁员必须是在保单签发或者增加基本保险利益生效6个月之后才发生，且
• 受保人被裁员且在被裁之后连续3个月非自愿失业。

在受保人被提供或开始固定且有收入的工作的当日（二者之较早者），我们将终止该利益。

如果受保人的索赔直接或间接起因于以下任何缘故，我们将不提供该利益：

• 退休、试用期满未被转正、辞职或开除；
• 神经失常、压力、筋疲力尽、残废、疾病或因健康原因；
• 劳动争议如罢工或停工；
• 如果受保人是根据合约受雇，且合约已经期满；
• 如果受保人在保单生效日、增加保额的生效日或保额复原日之前实际知道或经过推断得知要宣布的裁员计划或即将发生的失业；
• 如果受保人被新雇主雇用少于六(6)个月；
• 如果受保人在保单签发日自后六(6)个月内提出索赔或被裁员。


21. 保单期限是什么？



这是一个终身寿险保单，在整个保单期限内都要支付保单的定期保费。

22. 可以使用CPF或SRS基金购买活力投资联结吗？



只能用现金购买活力投资联结。

23. 什么是用来确定基金单位定价的截止时间？



批准申请和保费收取的截止时间是每个工作日（星期一到星期五，不包括周末和公共假期）的下午3点（新加坡时间）。

在截止时间之后所收到的申请和/或保费将按下一个工作日的现行投标或提供价格（视情况而定）交易。

我们保留修改截止时间的权利。

24. 保费频率和最低保费是什么？



不同支付频率的情况下，最低定期保费额如下：

月缴	季缴	半年缴	年缴
每月$150	每季度$450	每半年$900	每年$1,800

受保人可以选择投资于本保单下提供的任何基金，但要遵从我们当时规定的条款和条件。

目前我们规定每种基金最低定期保费为每月$75，或与其相当的其他保费频率下的最低额度。

25. 如果受保人希望提高他们的投资，可以有哪些可供选择的方案？



受保人可以利用以下可供选择的方案：

• 单期保费追加
  每次追加的最低保费额为$1,000。对于每笔追加保费支付，我们将分配额外的0.5%作为红利基金单位。

红利基金单位 =

追加保费 提供价格

x0.5%

保险保障的计算会考虑追加的保费。

• 增加定期保费支付额度。
  对于增加定期保费额度，最低增加金额必须至少为每次$50。
  
  定期保费的增加金额将作为新的支付流，将会：
  
  • 在进行保险保障的计算时加以考虑，且
  • 从适用的的分配比率和费用。
• 支付预缴保费进入同样的支付流。
  预缴保费将依照分配比率分配。定期保费的预缴不会增加应付基本利益的金额。我们将用预缴保费按收到预缴保费当日的提供价格来购买基金单位。
26. 受保人可以更改定期保费的金额吗？



是的，在保单有效期内，受保人可以选择增加或减少定期保费额。

但是，只有在完全支付了首12个月内应付的全部定期保费金额之后，减少定期保费才可能被允许。

27. 定期保费支付的买卖价差是多少？



目前，买卖价差是3.50%。该价差会作为计算基金提供价格的因素，如

• 基金A的投标价格＝$2.000
• 基金A的提供价格＝$2.000x(1+3.50%)=$2.070

在基金单位分配中使用提供价格。

28. 追加保费的买卖价差是多少？



对于追加保费支付，账面买卖价差是3.0%。是通过使用提供价格来分配保费（仍按照3.5%买卖价差计算）并自动添加0.5%的红利单位来实施的；亦即

所分配的全部基金单位 =

追加保费 投标价格× (1 + 3.50%)

× (1 + 0.5%)




29. 定期保费支付的分配比率如何？



对于定期保费，分配比率如下。

每个支付流的月定期保费*	分配比率（定期保费的%）
第1个月到第12个月	55%
第13到第24个月	65%
第25到第36个月	75%
从第37个月起	100%

*或者若定期保费按年、半年或季度支付时其相应值

30. 分配比率适用于新的保费流吗？



是的，对于定期保费的增加，所增加的部分被记为新的保费流，且遵从分配比率。

增加的部分/新保费流所采用的分配比率从第一个保单年度开始（即55%）。

31. 如果减少定期保费，分配比率还适用吗？



对于定期保费的减少，如果有多于一个的保费流，我们采取后进先出的原则，即减少的部分从最近的保费流中扣除。

需要注意的是在减少定期保费可能被允许之前，在首12个月内到期的所有的定期保费必须全额支付，且减少后的定期保费必须满足最低保费要求的规定。

32. 追加保费的分配比率如何？



对于追加保费，分配比率始终是100%。

33. 保单费用是多少？



以下保单费用在每个保单年度开始时从保单中扣除。

第一个保单年度	续保年度
$150	$60

保单费用通过按投标价格撤消基金单位来支付。

在保单初始，第一笔保单费用($150)在保费被转换为基金单位后通过以投标价格撤消基金单位来支付。

保单费用不获保证，可能会修改，修改将会通知投保人。

34. 所有基金的常年管理费都一样吗？



投资联结保单（ILP）基金的常年管理费是不同的。每个基金的费用可以在基金报告中找到。

35. 身故率/罹病率费用是多少？



不会从保费中扣除额外身故率费用。此保险保障无需额外费用。

36. 哪些是部分收回的必要条件？



受保人可以选择在保单期间内的任何时候从基金中收回基金单位，但要遵从我们当时规定的条款和条件。

目前，收回金额必须至少为$500，而且收回后保单的剩余现金价值不得低于$3,500。

如果在保单中有多于一个定期保费流，也即受保人在保单签发后增加了定期保费额，收回将按照后进先出的原则，分配到不同的保费流中。

收回额按投标价格计算：

收回额= Σ (基金单位× 基金价格)

基金单位：从选定基金中收回的基金单位的数量

价格：基金的投标价

37. 部分收回将会如何影响提供的保险利益？



身故、永久全残、严重疾病和意外身故的应付利益会被调整以使净保障额与其现金价值保持相当。

收回调整的公式会由职总英康确定。

38. 退保收益有退保费用吗？



如果为一个保费流支付的定期保费少于61个月，就会有。退保费用按照在退保时保单的年化保费(AP)的百分比确定。

支付进每个保费流的月保费*	退保费用(% of AP)
少于13个月	25%
13至24个月	20%
25至36个月	15%
37至48个月	10%
49至60个月	5%
从第6年起	0%

*或者若定期保费按年、半年或季度支付时其相应值

计算保单年化保费(AP)的公式如下：

• 月保费 × 12；或
• 季保费 × 4；或
• 半年保费 × 2；或
• 年保费 × 1


39. 退保费用适用于所有保费流吗？



是的，它适用于每个保费流。

40. 扣除适用于追加保费和部分收回吗？



扣除仅适用于保单的完全退保。不适用于部分收回和追加保费的收回。

41. 有哪些基金可供投资？



目前该保单下可供投资的基金如下

立志系列	混合资产和综合基金
1. 立志2025	9. 成长基金
2. 立志2035	10. 平衡基金
3. 立志2045	11. 保守基金
4. 立志现时	12. 首选基金
核心基金	13. 信托基金
5. 环球股票基金	14. 增进基金
6. 本地股票基金	15. 达卡夫基金
7. 环球债券基金	特别基金
8. 本地债券基金	16. 科技基金
	17. 货币市场基金

职总英康保留更改任何基金的投资目标、投资重点、投资方法的权利。我们同样保留关闭任何基金并停止对于即将关闭基金的保费分配或基金转换的权利。对于任何上述更改，我们将提前通知投保人。

42. 受保人如何获得有关投资联结保单(ILP)基金的更多信息？



受保人可以参考基金报告了解更多信息。基金报告可在我们的网站www.income.com.sg获得。

43. 可以选定多少种基金来投资？



对于选定基金的数量没有限制，但是要遵从职总英康当时规定的条款和条件。

目前规定每种基金的最低定期保费为每月$75，或与其相当的其他保费频率下的最低额度。

44. 哪只基金提供收益分配？



目前，只有立志 现时基金提供收益分配。收益分配来自收入、资本利得、和/或基金的本金。职总 英康有权决定是否进行收益分配以及收益分配的比率与频率。收益分配是不获保证的。

45. 立志现时基金何时进行收益分配？



职总英康计划每半年进行收益分配，在每年5月31日和11月30日将最高可达净资产价值的2%进行分配。如果这两个日期是周末或公共假期，则这两个日期（5月31日和11月30日）之前的上一个交易日作为宣布日。

我们计划在2010年5月进行第一次收益分配。

46. 受保人对收益分配有哪些选择？



收益分配的默认选择是将它们按投标价格再投资到立志 现时基金中。

如果受保人希望兑现该收益分配，他必须在宣布日之前至少30天书面通知我们。

但是，任何低于$50的收益分配必须被再投资，不得兑现。

再投资的单位价格在支付日确定，支付日会在分配日之后45天之内。

47. 哪只投资基金有到期日？



以下立志基金有到期日：

基金	到期日
立志2015	2015年10月31日
立志2025	2025年10月31日
立志2035	2035年10月31日
立志2045	2045年10月31日

如果到期日是周末或公共假期，则到期日之前的上一个交易日将作为该基金的到期日。

48. 当基金到期时会怎样？



基金到期后将被关闭。

49. 当基金被关闭时，受保人的投资将会如何？



受保人将会被告知由于基金到期或其他原因基金将被关闭。他们会被告知其他选择。

对于被关闭的基金，默认选择是将被关闭基金的现金价值再投资到在由我们全权决定的另一个适当基金以取得相似的投资目标。

50. 哪些是基金转换的必要条件？



受保人可以选择将在该保单下所有现有基金中的任何基金更换为该计划下所允许的其他任何基金，但要遵从职总英康当时规定的条款和条件。

• 基金转换按照投标价格对投标价格的方式进行。
• 每次的最低转换额是$1,000的账面金额。每次转换，转出单一基金的金额必须不少于$500，而且
• 本保单下每个选定基金的剩余现金价值必须至少为$2,500。

根据将来的情形，我们可能会修改转换的条款，且收取管理费。在实施任何改变之前，将会给予受保人充分的通知。

51. 什么是保单贷款的条件？



保单贷款要遵从职总英康当时规定的条款和条件。

活力投资联结当前的保单贷款金额可高达以下二者中较低者：

• 保单全部现金价值的50%；或
• 净投资额的80%。

保单贷款利率为与其他人寿保险单类似的现行利率。

当前的贷款利率是每年5.5%。但这不是保证利率，可能会修改。

如果任何时候贷款额和利息超过了保单的现金价值，该保单下的所有利益自动终止。

52. 受保人可以部分收回以支付贷款吗？



可以，受保人可以部分收回相当于贷款额的金额并偿还贷款，但要遵守部分收回的条款。

53. 在14天的犹豫期内，受保人可以撤销保单吗？



受保人可以选择在收到保单文件的14天内撤销保单。

一旦在犹豫期内撤销保单，将返回给受保人以下2种价值中较低者，且保单终止。

• 已付保费；
• 用职总英康收到撤销通知当日的提供价格来计算保单现金价值，加上在保单生效时扣除的所有费用和收费（除了体检费）。

如果保单是被寄给受保人的，14天的犹豫期将从我们寄出保单之后7天后计算。